协议摘要
苹果贷解决的是短周期、小额BNB流动性需求。平台使用固定条款：单笔放款0.5 BNB，借款期限7天，到期偿还0.55 BNB。每笔正常还款中，0.5 BNB恢复为资金池本金，0.05 BNB记为已实现利息。
资金池的增长来源包括代币买卖税费、归还的借款本金以及按规则复投的利息。持币者的收益不来自新用户本金，而来自完成还款后真实形成、并在覆盖已确认损失后仍可分配的净利息。
先确认链上资金结果，再确认会计结果；先覆盖已确认损失，再分配净收益。
资金来源与经济模型
2.1 交易税
代币买入和卖出各收取3%税费。税费按部署时公开的资金路线进入借贷储备，用于增加平台可放款BNB，而不是直接计为持币者当期收益。
2.2 本金与利息分账
每笔0.55 BNB还款拆分为0.5 BNB本金和0.05 BNB利息。本金回到借贷池，利息进入周期结算账户。只有完成链上核验的还款才计入已实现利息。
2.3 60/40 分配
周期结束时，先使用已实现利息覆盖本周期已确认损失。剩余净利息的60%进入持币者收益池，40%回到借贷池。若某期可分配净利息为10 BNB，则6 BNB进入持币者收益池，4 BNB继续增加借贷流动性。
借款人流程
- 领取验证账号
申请人选择当前可用的验证账号，每个账号同一时间只能绑定一笔申请。
- 完成资格验证
按平台页面完成规定步骤并上传验证截图。平台不会要求提交个人Apple账号密码、验证码或恢复密钥。
- 连接收款钱包
使用浏览器钱包填写BNB收款地址。该地址同时作为后续还款钱包校验依据。
- 人工审核
审核人员核对验证截图、设备机型与申请资料。审核通过不等于已经放款。
- 链上放款
管理钱包签名后向借款人发送0.5 BNB。只有成功回执及匹配事件通过核验后，申请才标记为已放款。
- 到期还款
借款人在放款后7天内使用原收款钱包向金库偿还0.55 BNB。
持币者除了价格变化，还能获得什么
持币者的协议收益来自可分配净利息。它与代币市场价格变化相互独立：价格由市场交易决定，收益池则由已完成还款并经过损失覆盖后的真实利息决定。
净利息分配
每期可分配净利息的60%按合资格持币比例进入持币者领取额度。
资金池复利
其余40%继续进入借贷池，扩大未来可放款规模和潜在利息来源。
透明周期账本
每期公开本金回收、已实现利息、确认损失、可分配金额和领取状态。
没有完成还款就没有对应利息；发生损失时先覆盖损失；没有可分配净利息时，本期持币者收益为零。
结算与领取规则
持币收益模块采用“周期结算、余额快照、按比例领取”的设计：
- 周期结束后锁定本期已实现利息、确认损失与可分配净利息。
- 按快照时点的合资格代币余额计算每个地址的分配比例。
- 销毁地址、项目金库、奖励合约、流动性池及公开排除地址不参与分配。
- 单个地址可领取金额 = 持币者收益池 × 该地址合资格余额 ÷ 合资格总供应量。
- 领取必须由持币地址自行签名，成功回执后才标记为已领取。
- 未上线领取合约、未完成周期结算或收益池未实际入金时，不显示可领取收益。
链上核验与真实记录
页面提示、钱包弹窗、交易哈希生成或RPC返回都不代表资金操作成功。系统只在以下条件同时满足时更新记录：
- 交易回执状态成功；
- 交易目标为公开登记的借贷金库；
- 事件中的申请哈希、借款人地址、金额和借款编号完全匹配；
- 独立读取链上状态后，借款或还款状态与事件一致；
- 数据库写入申请编号、交易哈希、到期时间和核验时间。
风险、损失与产品边界
7.1 坏账顺序
已确认损失先由当期已实现利息覆盖；利息不足时会减少可分配收益，并可能影响借贷池可用资金。
7.2 收益风险
持币收益取决于实际借款量、正常还款情况、损失情况和合资格持币占比，不承诺固定金额或固定收益率。
7.3 市场风险
代币价格可能上涨也可能下跌。持币收益不能抵消全部市场波动，也不构成保本安排。
7.4 部署状态
经济规则、数据库记录和申请流程不等同于链上模块已经部署。税收代币、借贷金库或持币领取模块未登记为可用时，页面应明确显示对应状态，且不得把未发生的资金结果描述为已经完成。
7.5 品牌与隐私
苹果贷与 Apple Inc. 无关联、无授权、无合作关系。平台不应收集用户个人Apple账号密码、双重验证码、恢复密钥、设备序列号或IMEI。